KASKO apdrošināšana. KASKO jautājumi.

Kas ir KASKO apdrošināšana?

KASKO apdrošināšana ir brīvprātīga sauszemes transportlīdzekļu apdrošināšana, kas pasargā transportlīdzekļa īpašnieku no neparedzētiem izdevumiem spēkrata bojājumu, laupīšanas vai zādzības gadījumā. KASKO polise ir iegādājama visa veida transportlīdzekļiem –vieglajiem vai kravas automobiļiem, dažāda izmēra autobusiem, traktortehnikai, motocikliem vai piekabēm. Visbiežāk KASKO polises tiek iegādātas vieglajiem auto. KASKO polise, atšķirībā no obligātas civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas (OCTA), sedz zaudējumus pat tad, ja ceļu satiksmes negadījumā būs vainojams pats apdrošināšanas ņēmējs. Turklāt, iegādājoties automašīnu līzingā, KASKO apdrošināšana ir līzinga devēja – bankas vai līzinga kompānijas – obligātā prasība.

Kādus riskus sedz KASKO apdrošināšana?

KASKO apdrošināšana piedāvā vispusīgu aizsardzību automašīnas zādzības vai bojājumu gadījumā. KASKO polise sedz zaudējumus neatkarīgi no tā, vai tie radušies kādas citas personas rīcības vai īpašnieka paša vainas dēļ. KASKO polises segums ietver divas risku pamatgrupas:

• bojājumus – KASKO apdrošināšana kompensē zaudējumus, kurus radījis ceļu satiksmes negadījums, sadursme ar šķērsli vai citu automašīnu, transportlīdzekļa apgāšanās, ugunsgrēks, eksplozija, dabas stihija (vētra, zibens spēriens, krusa), krītoši priekšmeti vai vandaļu bojājumi, kurus radījusi nezināma persona;
• zādzības – KASKO polise sedz zaudējumus, kurus radījusi transportlīdzekļa vai tā aprīkojuma – audioiekārtu, virsbūves daļu u.c. – zādzība, kā arī nolaupīšana.

• jaunvērtības apdrošināšana jauniem auto – KASKO apdrošināšana kompensē zaudējumus transportlīdzekļa bojāejas vai zādzības gadījumā tā iegādes vērtībā, neņemot vērā faktisko nolietojumu;
• lietošanas pārtraukšana – KASKO polise atmaksā izdevumus par cita auto nomu laikā, kamēr tiek novērsti apdrošinātā transportlīdzekļa bojājumi;
• vadītāja un pasažieru nelaimes gadījumu apdrošināšana – KASKO polise paredz kompensāciju par ceļu satiksmes negadījuma rezultātā gūtām traumām gan vadītājam, gan blakussēdētājam.

Cik maksā KASKO apdrošināšana?

KASKO polises cenu jeb apdrošināšanas prēmijas apmēru katra apdrošināšanas sabiedrība aprēķina pēc savas metodikas, izvērtējot plašu faktoru spektru, kas ietekmē apdrošināmā riska lielumu:

• transportlīdzekļa vērtību;
• transportlīdzekļa vecumu, marku un modeli;
• transportlīdzekļa īpašnieka statusu – fiziska vai juridiska persona;
• transportlīdzekļa izmantošanas veidu;
• apdrošināšanas ņēmēja apdrošināšanas vēsturi;
• izvēlēto apdrošināšanas segumu jeb riskus, kas tiks apdrošināti;
• pašriska apmēru – jo lielāks pašrisks, jo zemāka polises cena;
• polises darbības teritoriju;
• maksājumu skaitu par KASKO polisi – parasti apdrošināšanas prēmiju var apmaksāt vienā maksājumā vai arī sadalīt divās vai četrās daļās.

Kādas drošības iekārtas ir nepieciešamas KASKO apdrošināšanai?

Iegādājoties KASKO polisi, apdrošināšanas sabiedrība prasa aprīkot spēkratu ar drošības iekārtām. Katrs apdrošinātājs ir noteicis atšķirīgas prasības drošības un pretaizdzīšanas iekārtām, kas parasti ir ietvertas KASKO polises piedāvājumā. Minimālais nosacījums KASKO polises iegādei – transportlīdzeklim jābūt aprīkotam ar skaņas signalizāciju, kura reaģē uz visu virsbūves elementu (pārsega un durvju) atvēršanu. Automašīnai arī jābūt aprīkotai ar imobilaizeri. Daži apdrošinātāji var pieprasīt uzstādīt salona kustību sensoru, kas reaģē, ja kāds ir iekļuvis salonā, piemēram, sadauzot stiklu. Dārgākām automašīnām apdrošinātāji mēdz prasīt pretaizvilkšanas sistēmu vai, atsevišķos gadījumos, pat GPS uztvērēju.

Kur spēkā ir KASKO apdrošināšana?

Iegādājoties KASKO apdrošināšanu, iespējams izvēlēties KASKO polises darbības teritoriju. Visbiežāk apdrošinātāji piedāvā izvēli starp Latviju, Baltiju, Eiropas Savienības valstīm, kā arī Īslandi, Lihtenšteinu un Norvēģiju. Vienojoties ar apdrošinātāju, KASKO polisi iespējams iegādāties arī citai teritorija, kurā darbosies apdrošināšana, piemēram, Krievijai vai NVS valstīm.

Kad var atteikt KASKO atlīdzības izmaksu?

Pērkot KASKO polisi, ir jāatceras, ka apdrošināšanas ņēmējam ir ne tikai tiesības, bet arī pienākumi. Viens no tiem – ar lielu atbildības sajūtu izturēties pret ceļu satiksmes noteikumu un citu likumu ievērošanu, jo apdrošināšanas kompānijai ir tiesības ievērojami samazināt apdrošināšanas kompensāciju vai atteikties no tās izmaksas, ja zaudējumi radušies:

• vadot transportlīdzekli alkoholisko vai narkotisko, vai citu apreibinošu vielu iespaidā, vai pēc tādu medikamentu lietošanas, kas samazina vadītāja reakcijas ātrumu un uzmanību;
• vadot transportlīdzekli bez tiesībām vadīt attiecīgās kategorijas spēkratu;
• negadījuma brīdī ir pārsniegts ātrums vairāk nekā par 30 km/h;
• netiek ievēroti luksofora aizliedzošie signāli, „stop” zīmes, tiek pieļauta rupja neuzmanība;
• automašīna tiek nozagta, izzogot tās atslēgas vai reģistrācijas apliecību;
• atlīdzība par auto magnetolu var tikt atteikta, ja magnetolas ar noņemamu paneli zādzības gadījumā tiek nozagts arī noņemamais panelis;
• citos gadījumos, kas atrunāti KASKO apdrošināšanas noteikumos.

Kam jāpievērš uzmanība, iegādājoties KASKO polisi?

Izvēloties KASKO apdrošināšanu, ir vērts rūpīgi pārlasīt KASKO apdrošināšanas noteikumus. Vissvarīgākais, kam jāpievērš uzmanība, slēdzot KASKO apdrošināšanas līgumu, ir apdrošinājuma summa, kas ir līdzvērtīga transporta līdzekļa vērtībai apdrošināšanas brīdī. Jaunam spēkratam tā ir oficiālā dīleru noteiktā pārdošanas cena, bet lietotam transportlīdzeklim – tirgus vērtība. Apdrošināšanas sabiedrības transportlīdzekļa vērtības noteikšanā vadās pēc Latvijas Transportlīdzekļu apdrošinātāju biroja izstrādātā vērtību kataloga. Iegādājoties KASKO polisi lietotai automašīnai, nav pieļaujama tās apdrošināšana pēc grāmatvedības bilances vērtības vai atlikušā līzinga maksājuma vērtība. Tās var būt ievērojami zemākas nekā automašīnas tirgus vērtību. Tādējādi, pēc negadījuma var tikt saņemta zaudējumam neatbilstošu atlīdzība. Nav vērts apdrošināt auto, par pamatu ņemot paaugstinātu vērtību, jo transportlīdzekļa pilnīgas bojāejas vai zādzības gadījumā apdrošināšanas atlīdzība tiek aprēķināta, par pamatu ņemot transportlīdzekļa tirgus vērtību negadījuma brīdī. Jāpievērš uzmanība arī citiem KASKO polises nosacījumiem:

• riskiem, kurus sedz izvēlētā KASKO polise;
• pašriska lielumam katram no KASKO polisē ietvertajiem apdrošinātajiem riskiem;
• tiesīgo lietotāju skaita ierobežojumam;
• ierobežojumiem, novietojot automašīnu naktī;
• teritorijai, kur ir spēkā KASKO polise;
• piemaksas lielumam, ja KASKO apdrošināšanas prēmija tiek samaksāta vairākās daļās;
• klienta tiesībām pašam izlemt jautājumu par auto remonta izdevumu tiešu atlīdzināšanu vai par KASKO apdrošināšanas atlīdzības izmaksu naudā;
• KASKO atlīdzības izmaksas operativitātei – cik ilgā laikā apdrošināšanas sabiedrība apņemas izmaksāt apdrošināšanas atlīdzību.
• gadījumiem, kad KASKO apdrošināšanas atlīdzības izmaksu var atteikt daļēji vai pilnībā.

Kā iegādāties KASKO polisi visizdevīgāk?

Portālā INS.LV Tu vari noskaidrot, kur iegādāties KASKO polisi savai automašīnai visizdevīgāk. Izmantojot KASKO kalkulatoru, pieprasi izdevīgāko KASKO polises piedāvājumu. Lai to saņemtu, Tev ir jāsniedz pamatinformācija par transportlīdzekli –apdrošināmā transportlīdzekļa vērtība, transportlīdzekļa galvenā lietotāja vecums un autovadītāja stāžs, sava e-pasta adrese, kā arī jāatzīmē apdrošināšanas kompānijas, kuru piedāvājumus vēlies apskatīt. Portāla INS.LV KASKO kalkulatorā pieejamas Baltijas Apdrošināšanas Nama, Baltas, BTA, ERGO, Gjensidige, If un Compensa piedāvāto KASKO polišu cenas un nosacījumi. Tiklīdz pieprasījums tiks nosūtīts, INS.LV apdrošināšanas eksperts sazināsies ar Tevi. Slēdzot KASKO apdrošināšanas līgumu, INS.lv speciālisti izskatīs katru gadījumu individuāli, rūpīgi izvērtējot riskus un apdrošināšanas sabiedrību piedāvātos KASKO apdrošināšanas noteikumus. Atceries – individuāla apdrošināšanas brokeru veikta KASKO polišu nosacījumu analīze daudz precīzāk nekā automatizēta cenas aprēķināšana ļauj noteikt izdevīgāko KASKO polises cenu, ļaujot Tev ietaupīt!